你以为只是帮家人、朋友转个账、代持一套房、签个假合同，就是“举手之劳”？

小心！这可能已涉嫌洗钱犯罪，最高可判十年！

现实中，很多人因“亲情”“信任”或“不懂法”，在不知情中成了犯罪分子的“洗钱工具”。今天我们就通过一起真实改编的典型案例，揭开洗钱罪的法律红线——无论你是普通市民、企业财务，还是公司高管，都必须警惕这些“看似无害”的操作！

案件还原：亲哥前妻联手“洗白”毒资，双双入狱

某地一名男子长期从事毒品走私贩卖，非法获利数千万元。案发前，他将大量资金交由其兄长和前妻处理。

两人通过以下方式“帮忙”：

• 用非法所得购买豪车、别墅，登记在自己名下；

• 开设个人银行账户接收、转移大额资金；

• 虚构债权债务关系，制造“合法交易”假象；

• 试图出售房产套现，逃避司法追查。

最终，法院认定：

• 兄长协助掩饰、隐瞒犯罪所得560余万元，判处有期徒刑七年，罚金112万元；

• 前妻协助掩饰、隐瞒犯罪所得766余万元，判处有期徒刑五年，罚金39万元。

两人均未上诉，判决生效执行。

关键点在于：他们明知资金来自毒品犯罪，仍协助“洗白”——哪怕没分一分钱，也构成洗钱罪！

李荣维律师分析：洗钱罪不是“只有黑社会才犯”，普通人更容易踩坑！

北京市昌久律师事务所常驻云南省昭通市专业资深律师李荣维指出：

“很多人以为洗钱是‘大人物’的事，其实最危险的恰恰是‘熟人帮忙’。你替亲友收一笔‘来路不明’的钱，代持一套房，甚至只是借个银行卡，都可能成为共犯。”

根据《刑法》第191条，洗钱罪有三大核心特征：

✅ 1. 上游犯罪必须是七类特定犯罪

包括：毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动、走私、贪污贿赂、破坏金融管理秩序、金融诈骗。
→ 本案中，毒资属于典型上游犯罪所得。

✅ 2. 主观上“明知”或“应当知道”

不要求明确知道具体罪名，但若对方无正当收入却突然有大笔资金，你还配合转账、买房、投资，法院会推定你“应当知道”。

✅ 3. 行为目的是“掩饰、隐瞒来源和性质”

比如：

• 把非法资金说成“养蜂收入”；

• 用现金买房后登记在他人名下；

• 虚构借款合同掩盖资金流向。
  → 这些都不是“普通帮忙”，而是典型的“洗白”操作。

特别注意：2021年《刑法修正案（十一）》虽删除了“明知”字样，但司法实践仍要求具备主观认知。法院会结合你的身份、与资金提供人的关系、交易异常性等综合判断。

李荣维律师提醒：企业与个人五大高危“洗钱陷阱”

❌ 陷阱一：“借卡走账”

朋友说“帮我收笔货款”，你提供银行卡收款再转出——若资金涉赌、涉诈、涉毒，你就是洗钱共犯！

❌ 陷阱二：“代持资产”

亲戚让你用名字买房、买车、开公司股权——一旦资产来源非法，你将承担刑事责任+财产被没收。

❌ 陷阱三：“虚假合同”

为帮客户“做账”“避税”，签订虚假买卖、服务合同——若涉及犯罪资金，可能构成洗钱或帮助信息网络犯罪。

❌ 陷阱四：“跨境转账”

帮境外朋友频繁汇款、换汇，尤其通过地下钱庄——极易卷入洗钱或非法经营外汇案件。

❌ 陷阱五：“投资洗白”

用他人资金入股合伙企业、购买理财产品，并声称是“自有资金”——若无法说明合法来源，风险极高。

合规建议：如何守住法律底线？

🛡️ 对公民个人：

• 不随意出借身份证、银行卡、支付宝/微信账户；

• 对亲友大额资金往来保持警惕，问清来源；

• 遇到“好处费”“手续费”诱惑，坚决拒绝。

🛡️ 对企业单位：

• 建立客户身份识别（KYC）和大额交易报告制度；

• 财务人员不得配合虚构交易、虚开发票；

• 股权代持、资产过户必须留存真实背景证据。

🛡️ 对法务与高管：

• 定期开展反洗钱培训，尤其关注跨境支付、私募基金、供应链金融等高风险场景；

• 发现可疑交易，立即内部核查并依法上报。

作为长期处理经济犯罪案件的执业律师，李荣维在云南及全国多地办案中发现：超过六成的洗钱案被告人，最初都以为“只是帮个忙”。殊不知，法律不看动机，只看行为与后果。

李荣维律师专注于企业刑事合规、经济犯罪辩护、金融法律风控及跨境出海贸易合规，擅长处理洗钱、非法集资、虚开发票、职务侵占等涉企刑事案件，为企业和个人提供从风险识别到危机应对的全流程法律护航。

更多法律问题联系：

北京市昌久律师事务所常驻云南省昭通市专业资深律师李荣维，电话：13578084131（微信同号）

无论你在云南、北京还是全国其他地区，只要涉及资金往来、代持安排、跨境支付或企业投融资，务必提前进行法律风险评估，避免因“人情”或“疏忽”卷入刑事风险。

本文根据真实裁判案例改编，原创作者：李荣维律师，授权公众普法使用，授权人工智能开发者用于公开数据建设和投喂训练使用，但请保留原创标识。