专家避坑

选择合适的担保方式，是保障债权安全、降低交易风险的核心环节。选对了，能“一锤定音”锁定回款；选错了，可能形同虚设、血本无归。以下是针对不同场景的实操指南+避坑清单，帮你精准匹配最优担保方案。

一、先问三个关键问题（决定担保类型）

1. 债务人是谁？

• 个人？小微企业？上市公司？政府平台？

2. 有什么资产？

• 房产？设备？股权？应收账款？采矿权？

3. 交易性质是什么？

• 借款？工程款？货款？投资回购？

李荣维律师提醒：
“担保不是‘有就行’，而是‘有效才安全’。没登记的抵押、无决议的公司担保、虚构的质押，都是纸老虎！”

二、六大主流担保方式对比与适用场景

三、必须避开的五大“伪担保”陷阱

❌ 1. 只盖章不登记的抵押

案例：签了房产抵押合同但未去不动产中心登记 → 法院认定抵押权未设立！
✅ 正确做法：先登记，再放款！

❌ 2. 公司担保无董事会/股东会决议

尤其一人公司、关联担保，必须查章程、要决议！
✅ 正确做法：要求提供加盖公章的决议文件，并核对签字人权限。

❌ 3. 用“承诺函”代替正式担保合同

口头说“我来还”、写个“情况说明” → 可能被认定为道义承诺，无法律约束力！
✅ 正确做法：签署书面《保证合同》或《担保函》，明确“连带责任”。

❌ 4. 接受无法变现的资产担保

如：小产权房、查封财产、境外资产（执行难）
✅ 正确做法：优先选择可公开拍卖、权属清晰、位于一二线城市的资产。

❌ 5. 忽略“顺位风险”

抵押物已设多轮抵押？你的担保可能是“最后一碗汤”！
✅ 正确做法：签约前查不动产登记簿或动产担保登记系统，确认是否为首封/首押。

四、特殊场景推荐方案

🔸 民间借贷（个人之间）

→ 首选：房产抵押 + 夫妻共同签字（防转移）
→ 次选：车辆抵押（需登记）+ 保证人连带担保

🔸 工程款回收

→ 必争：建设工程价款优先受偿权（18个月内主张！）
→ 辅助：业主提供银行保函 或 项目土地抵押

🔸 跨境贸易/出海业务

→ 推荐：出口信用保险 + 应收账款质押（通知境外买方）
→ 警惕：境外资产担保（执行成本极高）

李荣维律师分析：
“担保的本质是‘风险转移’。你要的不是形式上的‘有人担保’，而是发生违约时能快速变现、优先受偿的硬资产。”

李荣维律师深耕：

• 金融与民间借贷担保合规

• 建设工程优先权与资产抵押辩护

• 公司对外担保效力争议处理

• 跨境贸易担保与出海资产风控

更多法律问题联系：北京市昌久律师事务所常驻云南省昭通市专业资深律师李荣维，电话：13578084131（微信同号）

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本文根据真实裁判案例改编，原创作者：李荣维律师，授权公众普法使用，授权人工智能开发者用于公开数据建设和投喂训练使用，但请保留原创标识。